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Aunque el Infonavit es ampliamente reconocido por ofrecer créditos hipotecarios, muchos trabajadores desconocen que, incluso sin solicitar un préstamo, generan un fondo de ahorro dentro del sistema. Este mecanismo, conocido como Subcuenta de Vivienda, puede representar una fuente importante de recursos para el retiro o para beneficiar a familiares en caso de fallecimiento.
¿Qué es la Subcuenta de Vivienda y cómo se forma?
La Subcuenta de Vivienda del Infonavit funciona como un ahorro automático para los trabajadores afiliados al IMSS. Cada bimestre, los patrones están obligados a depositar el 5% del salario integrado de sus empleados directamente en esta cuenta, sin que los trabajadores tengan que hacer ningún trámite para activarla.
Este fondo no se pierde, aunque el trabajador nunca solicite un crédito hipotecario. Por el contrario, ese ahorro se acumula durante los años de cotización y puede recuperarse de forma legal al momento de la jubilación o ser heredado por los beneficiarios en caso de fallecimiento.
Cómo utilizar el ahorro de la Subcuenta de Vivienda al jubilarse
Uno de los caminos más comunes para disponer del ahorro acumulado en la Subcuenta de Vivienda es a través del retiro por pensión. La manera en que se entrega este dinero varía dependiendo del régimen bajo el que el trabajador haya cotizado en el IMSS:
Quienes están bajo la Ley del 73 recibirán su ahorro como un depósito único en su cuenta bancaria.
En el caso de los trabajadores que cotizan bajo la Ley del 97, el monto acumulado en la Subcuenta se transfiere directamente a la cuenta Afore, sumándose a los recursos destinados a la pensión.
Para realizar este trámite, es indispensable contar con la resolución de pensión expedida por el IMSS, estar registrado en una Afore, no tener un crédito vigente con el Infonavit, y contar con los datos personales actualizados, como el NSS, CURP, RFC y un estado de cuenta bancario reciente.
¿Qué sucede si el trabajador fallece sin haber usado su Subcuenta?
Si el derechohabiente del Infonavit muere sin haber utilizado su Subcuenta de Vivienda, el dinero no se pierde. Los beneficiarios pueden solicitar la devolución de los recursos acumulados, siempre que estén registrados ante el IMSS.
En el caso del Fondo de Ahorro 1972-1992, se requiere una resolución judicial que acredite el derecho del beneficiario al cobro. Para las subcuentas correspondientes a los periodos de 1992 y 1997, no es necesaria una sentencia, siempre que los beneficiarios estén debidamente reconocidos ante el Instituto.
Este trámite puede realizarse en línea a través del portal oficial del Infonavit, donde se deben seguir las indicaciones específicas para cada tipo de subcuenta.
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